Startup Keuangan Tertanam Banxware Mengumpulkan Benih € 4 Juta

Keuangan tersemat — gagasan menawarkan produk keuangan di mana pelanggan sudah berkumpul melalui solusi label putih dan API – bukanlah konsep yang sepenuhnya baru. Faktanya, dalam satu atau lain bentuk, seperti point of sale credit, konsep tersebut telah ada selama bertahun-tahun dan jauh sebelum perusahaan modal ventura Silicon Valley dan perusahaan media (ha!) Andreessen Horowitz membuatnya menjadi sesuatu . Namun, didorong oleh teknologi cloud dan sejumlah besar fintech baru dan startup Banking-as-a-Service, tidak ada keraguan bahwa tren keuangan yang tertanam semakin cepat.

Perusahaan terbaru yang mengumumkan kepemilikannya adalah Banxware yang berbasis di Berlin, yang menawarkan pembiayaan tertanam dalam bentuk pinjaman untuk UKM, dalam kemitraan dengan pasar, penyedia pembayaran, dan lain-lain. Ini diluncurkan pada bulan Desember dan hari ini mengungkapkan bahwa mereka telah mengumpulkan € 4 juta dalam pendanaan awal.

Memimpin babak ini adalah Force over Mass, dan VR Ventures. Mereka bergabung dengan HTGF, dan investor swasta di bidang perbankan, pembayaran, dan e-niaga.

Banxware mengatakan akan menggunakan investasi tersebut untuk mengembangkan dan menumbuhkan penawaran layanan keuangan white label tertanam, dan memperluas timnya. Selain peminjaman, startup ini juga akan segera menawarkan produk berbasis kartu dan layanan keuangan lainnya.

Teknologi dan infrastruktur Banxware memungkinkan perusahaan mana pun menawarkan pinjaman dan layanan perbankan lainnya kepada pelanggan UKM. Idenya adalah untuk bertindak sebagai penghubung antara bank (pemberi pinjaman), platform digital, dan pedagang. Bank mendapatkan akses ke nasabah UKM yang sulit dijangkau. Platform, seperti pasar online, dapat menjual produk keuangan melebihi penawaran inti mereka. Dan pedagang mendapatkan keuntungan dari akses cepat ke modal kerja.

UKM mengalami kesulitan untuk mengakses modal saat dibutuhkan, terutama ketika mereka berusia kurang dari tiga tahun atau tidak memiliki riwayat kredit yang paling murni, jelas salah satu pendiri dan CEO Jens Röhrborn. Selain itu, aplikasi pinjaman, yaitu keputusan pinjaman dan pembayaran pinjaman, masih membutuhkan waktu beberapa minggu dalam banyak kasus.

Semakin banyak penjual dan pedagang menggunakan platform digital tempat mereka menjual produk atau memproses pembayaran digital mereka. Dengan menggunakan data historis terbaru tentang pedagang yang disediakan oleh platform ini, kami dapat memberikan pinjaman untuk pendapatan mereka di masa mendatang".

Hal ini membuat Banxware membuat alat pinjaman instan yang mencakup kepatuhan AML dan KYC, dan mesin penilaian yang menganalisis data platform historis dan data dari penyedia pihak ketiga, seperti penyedia informasi akun dan layanan penilaian eksternal. Janji tersebut adalah keputusan pinjaman dan pembayaran pinjaman instan, "semuanya dalam waktu kurang dari 15 menit".

Di sisi peminjaman, kami bekerja dengan pemberi pinjaman neraca dan kendaraan peminjaman yang telah kami setujui sebelumnya tentang persyaratan peminjaman dan kriteria keputusan pinjaman dan atas nama siapa kami melaksanakan keputusan peminjaman, kata Röhrborn. Pedagang melunasi pinjaman mereka sedemikian rupa sehingga platform mengurangi persentase tertentu dari pembayaran pedagang di masa mendatang.

Röhrborn mengatakan bahwa alat pinjaman instan perusahaan "hanyalah permulaan" dan bahwa Banxware akan mengembangkan layanan keuangan tersemat tambahan dan berkembang secara internasional.

Sementara itu, fintech Jerman saat ini menghasilkan pendapatan dengan mengenakan biaya satu kali untuk setiap pinjaman yang diproses melalui platformnya dan melalui biaya penyesuaian satu kali.